Eliminaciï¿œn del Seguro de hipoteca privado

En el caso de los prï¿œstamos concedidos despuï¿œs de julio de 1999, las leyes federales exigen a los prestamistas cancelar automï¿œticamente el Seguro de hipoteca privado (Private Mortgage Insurance, PMI) cuando el saldo del prï¿œstamo llega a menos de 78% del precio de compra, no cuando usted alcanza el 22% de capital en la vivienda, lo que sucede mucho antes cuando el valor de las propiedades va en aumento (ciertos prï¿œstamos de "riesgo mï¿œs alto" estï¿œn excluidos). Sin embargo, usted tiene derecho a cancelar el PMI (en el caso de prï¿œstamos concedidos despuï¿œs de julio de 1999) una vez que su capital en la propiedad alcanza el 20%, sin tener en cuenta cuï¿œl haya sido el precio de compra original.

Lleve la cuenta de sus pagos de capital. Asimismo, lleve la cuenta del precio al que se vayan vendiendo otras viviendas del vecindario. Si hace menos de cinco aï¿œos que recibiï¿œ el prï¿œstamo, lo mï¿œs probable es que no haya cancelado mucho capital, sino que haya pagado intereses en su mayor parte. No obstante, el valor de las propiedades en muchas partes del paï¿œs ha estado por las nubes ï¿œltimamente. En consecuencia, es posible que usted haya acumulado un capital de 20% en la vivienda aunque no haya cancelado mucho del capital del prï¿œstamo.