Le versement initial

Le versement initial

La somme que vous avez de disponible pour le versement initial affectera les types de pr�ts pour lesquels vous pouvez vous qualifier. Les versements initiaux varient habituellement entre 3 et 20 pour cent du prix de vente de la propri�t�.

Conseils pour accumuler un versement initial

�        ï¿½conomisez
Recherchez des fa�ons de r�duire vos d�penses mensuelles pour �conomiser en vue d'accumuler un versement initial. Vous pouvez vous inscrire � un plan d'�conomie automatique aupr�s de votre banque pour faire automatiquement transf�rer une partie de votre paie dans un compte d'�pargne. La plupart des gens �conomisent pendant quelques ann�es pour accumuler leur versement initial.

�        Empruntez le versement initial de votre r�gime de retraite
V�rifiez les conditions de votre r�gime de retraite. Vous pouvez emprunter des fonds de votre 401(k) pour un versement initial ou effectuer un retrait d'un r�gime individuel d'�pargne-retraite. Assurez-vous de bien comprendre les cons�quences fiscales, les conditions de remboursement et/ou les p�nalit�s d'un retrait anticip�.

�         D�m�nagez
Il peut vous �tre possible d'�conomiser davantage si vous pouvez d�m�nager dans une r�sidence moins dispendieuse.

�         R�duisez les autres dettes � taux d'int�r�t �lev�
Le remboursement des cartes de cr�dit r�duira initialement vos �conomies, mais l'argent que vous �conomiserez en �liminant les taux d'int�r�t plus �lev�s en vaudra la peine � la longue.

�         Concluez un march� avec le vendeur
Dans certains cas, il est appropri� de demander au vendeur d'approuver une seconde hypoth�que pour couvrir votre versement initial. Habituellement, vous paierez un taux l�g�rement sup�rieur pour cette seconde hypoth�que.

�         Vendez des investissements

�         Trouvez-vous un deuxi�me emploi et �conomisez vos gains

�         Ne prenez pas de vacances cette ann�e

�         Cadeau de la famille
Les parents et les autres membres de la famille d�sirent souvent aider les enfants � acheter leur premi�re r�sidence et peuvent avoir les moyens de vous faire un cadeau pour une partie ou la totalit� de votre versement initial.

Autres sources

�         Hypoth�ques avec petit ou sans versement initial

o        Pr�ts FHA
La Federal Housing Administration (FHA ou administration f�d�rale de l'habitation), qui fait partie du Housing and Urban Development (HUD ou logement et d�veloppement urbain) du d�partement du Commerce des �.-U., joue un r�le important en aidant les familles � faibles ou modestes revenus � se qualifier pour des hypoth�ques. La FHA aide les acheteurs de premi�re r�sidence et d'autres qui ne se qualifieraient pas � un pr�t traditionnel, en fournissant l'assurance hypoth�que aux pr�teurs priv�s. Les taux d'int�r�t pour un pr�t FHA sont habituellement similaires aux taux du march�, tandis que les exigences en versement initial sont inf�rieures � celles d'un pr�t traditionnel. Le versement initial requis peut �tre aussi bas que 3 pour cent et les frais de cl�ture peuvent �tre compris dans le montant de l'hypoth�que.
 

o        Pr�ts VA (minist�re des Anciens Combattants)
Les pr�ts VA sont garantis par le U.S. Department of Veterans Affairs (minist�re des Anciens Combattants). Le personnel de service et les v�t�rans peuvent se qualifier � un pr�t VA, qui offre habituellement un taux d'int�r�t fixe concurrentiel, n'exige pas de versement initial et des frais de cl�ture limit�s. Bien que l'organisme VA n'�mette pas les pr�ts, il �met un certificat d'admissibilit� requis pour effectuer une demande de pr�t VA.
 

o        Pr�ts gigognes
Une seconde hypoth�que qui est cl�tur�e avec la premi�re. Souvent, la premi�re hypoth�que est de 80 % du prix d'achat et le pr�t � gigogne ï¿½ est pour 10 %. L'acheteur de la r�sidence couvre les 10 % restant avec son versement initial. (Certains pr�teurs �mettront une deuxi�me hypoth�que pour 15 % ou m�me 20 % du prix d'achat.)
 

o        Hypoth�que � support�e
Dans le cas o� le vendeur � supporte une deuxi�me hypoth�que ï¿½, le vendeur vous pr�te une partie de son �quit�. Dans ce cas, vous financeriez la majorit� du pr�t avec un pr�teur traditionnel et le reste de la somme avec le vendeur. Habituellement, vous paierez un taux d'int�r�t l�g�rement sup�rieur pour le pr�t financ� par le vendeur.

�         Agences de financement � l'habitation
Ces agences offrent des programmes de pr�ts sp�ciaux aux acheteurs � faibles ou modestes revenus, aux acheteurs d�sirant r�habiliter une r�sidence dans une certaine r�gion pr�cise et � d'autres groupes d�finis par l'agence. En travaillant par l'entremise d'une agence de financement � l'habitation, vous pouvez obtenir un taux d'int�r�t inf�rieur � celui du march�, de l'aide avec votre versement initial et d'autres encouragements.

o        La principale mission des agences de financement � l'habitation est d'augmenter l'accession � la propri�t� dans des r�gions pr�cises, parmi les acheteurs d'une premi�re r�sidence et ceux qui ont peu d'argent pour le versement initial. La plupart de ces agences sans but lucratif ont �t� financ�es par des capitaux d'amor�age du gouvernement de l'�tat et fonctionnement maintenant de fa�on ind�pendante.

Cliquez ici pour obtenir une liste des agences de financement � l'habitation.

�         Documentez votre versement initial

Documenter que le versement initial provient de vos �conomies et que vous avez des �conomies et/ou des actifs en plus de ce dernier inspire confiance au pr�teur en votre force comme emprunteur et en votre capacit� � rembourser le pr�t.

Prenez bien soin de documenter les sources de toutes les sommes utilis�es pour le versement initial ou les frais de cl�ture.

Sources acceptables pour le versement initial et les frais de cl�ture

    • Argent liquide dans un compte de banque
    • Fonds communs de placement / actions / IRA / 401K
    • Gains de la vente d'une autre propri�t�
    • Cadeau d'un parent imm�diat

Cliquez ici pour en apprendre davantage sur la v�rification de votre versement initial, des frais de cl�ture, de vos revenus et de vos dettes. 

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