Avaliando seu Crￜdito - Como estￜ seu FICO?

Na sociedade cada vez mais automatizada de hoje, nï¿œo deve causar surpresa o fato de que quando vocï¿œ solicita um financiamento imobiliï¿œrio, sua capacidade de pagar pode ser expressa por um ï¿œnico nï¿œmero. Todos os anos nos quais pagou seu financiamento, prestaￜￜes do carro e contas de cartï¿œo de crï¿œdito podem ser analisados,  repicados, fatiados e transformados em um ï¿œnico indicador de sua capacidade de cumprir seus futuros compromissos. 

As trï¿œs principais agï¿œncias de consulta de crï¿œdito (Equifax, Experian e TransUnion) usam sistemas ligeiramente diferentes para chegar a uma classificaￜￜo. A mais conhecida ï¿œ chamada classificaￜￜo FICO, baseada em um modelo desenvolvido pela Fair Isaac and Company (daï¿œ o nome) e usada pela Experian. O modelo da Equifax ï¿œ chamado BEACON, enquanto a TransUnion usa o EMPIRICA. Como todos os modelos consideram a mesma sï¿œrie de dados disponï¿œveis em seu relatï¿œrio de crï¿œdito, os fatores bï¿œsicos sï¿œo: 

A cada um desses e a outros itens sￜo designados um valor e um peso. Os resultados sￜo somados e reduzidos a um ￜnico nￜmero. A classificaￜￜo FICO varia de 300 a 800, com os maiores valores sendo os melhores. Compradores de imￜveis tￜpicos costumam ter sua classificaￜￜo entre 600 e 800.

A classificaￜￜo FICO ï¿œ usada muito mais para determinar se vocï¿œ se qualifica ou nï¿œo para um financiamento imobiliï¿œrio. Uma classificaￜￜo mais alta indica que vocï¿œ tem um melhor crï¿œdito e assim poderï¿œ se qualificar para uma melhor taxa de financiamento.  

O que vocￜ pode fazer sobre sua classificaￜￜo FICO? Infelizmente, nￜo muito. Jￜ que a classificaￜￜo ￜ baseada no histￜrico de crￜdito de uma vida inteira, ￜ difￜcil fazer mudanￜas significativas no nￜmero com medidas paliativas. O mais importante ￜ saber sua classificaￜￜo FICO e certificar-se de que seu histￜrico de crￜdito estￜ correto. Para sua conveniￜncia, a Fair Isaac criou um site (http://www.myfico.com/) que permite a vocￜ fazer exatamente isso. Por uma taxa razoￜvel, vocￜ pode rapidamente obter sua classificaￜￜo FICO das trￜs agￜncias de consulta de crￜdito, alￜm do seu relatￜrio de crￜdito. Tambￜm estￜo disponￜveis algumas informaￜￜes e ferramentas ￜteis que ajudam vocￜ a analisar quais fatos podem ter tido o maior impacto em sua classificaￜￜo FICO. Cada um dos serviￜos de crￜdito oferece serviￜos similares em seus sites: http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ e http://www.transunion.com/.

Munido dessas informaￜￜes, vocￜ serￜ um cliente mais bem informado e em melhor posiￜￜo para obter o financiamento que lhe for mais favorￜvel.