Quelle est la diff�rence entre
le taux d'int�r�t et le TAP ?
Vous
verrez un taux d'int�r�t et un taux annuel en pourcentage (TAP) pour chaque pr�t
hypoth�caire qui est annonc�, parce que la loi f�d�rale demande aux pr�teurs de
vous indiquer les deux.
Le TAP est
un outil pour comparer diff�rents pr�ts, qui comprennent diff�rents taux
d'int�r�t, mais aussi des points diff�rents et d'autres conditions. Le TAP est
con�u pour repr�senter le � vrai co�t d'un pr�t � � l'emprunteur,
exprim� sous la forme d'un taux annuel. Ainsi, les pr�teurs ne peuvent pas
� cacher � des frais et des co�ts initiaux derri�re la publication de
taux bas.
Bien qu'il
soit con�u pour faciliter la comparaison des pr�ts, il porte parfois � confusion
parce que le TAP comprend certains, mais pas tous, frais divers et primes
d'assurance accompagnant une hypoth�que. Et puisque la loi f�d�rale exigeant que
les pr�teurs divulguent le TAP ne d�finit pas clairement ce qui doit entrer dans
le calcul, les TAP peuvent varier d'un pr�teur � l'autre et d'un pr�t �
l'autre.
Le TAP
d'un pr�t li� � l'indice boursier, comme un 5/1 ARM (Adjustable Rate Mortgage ou
hypoth�que � taux variable), assume que l'indice boursier ne changera jamais.
Mais les ARM ont �t� invent�s parce que l'indice boursier varie et rend les
pr�ts � taux fixe plus chers ou moins chers � offrir -- c'est la raison pour
laquelle ils sont des taux variables en premier lieu !
Par
cons�quent, les TAP sont au mieux inexacts. La morale de l'histoire est que les
TAP peuvent �tre un guide, mais vous avez besoin d'un professionnel en
hypoth�que pour vous aider � trouver le pr�t qui est vraiment le meilleur pour
vous.
Veuillez
noter que lorsque vous explorez des conditions de pr�t, le TAP ne vous indiquera
pas s'il y a des paiements en bloc ou des p�nalit�s de remboursement anticip�,
ou la p�riode pendant laquelle votre taux est verrouill�. De plus, vous verrez
que les TAP sur des pr�ts de 15 ans ont un taux relatif plus �lev� parce que les
points sont amortis sur une p�riode de temps plus
courte.